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风险管理的新定位、新策略和新模式助力保险业

2019-12-03 18:33 来源: 未知
风险管理,新战略和新模式帮助保险皇家“风声”前行的新定位
风险管理的新定位、新策略和新模式助力保险业御“风”前行
2019年12月3日,北京 - 根据普华永道今天发布的“?在战略转型如何保险公司皇家‘风格’前进”的研究报告显示,风险管理从战略的角度重新定位,在新形势下研究政策,积极采用技术创新模式,将有助于保险业御“的战略转型升级风”的路线来实现了。
随着全球经济增长放缓,中国经济已从高速增长阶段转变为高质量发展阶段。保险业也面临着日益复杂的风险环境和前所未有的挑战。本研究报告着眼于风险管理的新定位、新策略、新模式,重新审视保险公司的风险管理策略,针对目前我国保险业风险管理的困惑、痛点和发展方向,分享普华永道的观察和思考。
面对不断变化的市场环境和新的发展机遇,整个保险业正在探索新的业务模式,实施变革管理,以期实现转型和增长。 我们认为,从战略高度重新审视风险管理的现状,重新构建风险管理的新战略和新模式,是一个重要的命题
普华永道构建了保险行业的战略视角风险管理分析框架(见下图):高层定位从战略设置、业务发展和企业文化三个维度展开;中间政策层沿着前沿办公产品和客户决策、中间站数据和分析、人力资源和敏态背景的系统支持进行分析;模式层面突破了风险识别与评估、风控过程自动化、风控规则智能化等领域。
风险管理,新战略和新模式帮助保险皇家“风声”前行的新定位
风险管理的新定位、新策略和新模式助力保险业御“风”前行
风险管理的新定位ーー当前风险管理困难的根源之一在于风险管理过于局限,过于强调合规管理水平和达标监管,过于强调技术环节,缺乏战略高度。 因此,我们首先从战略制定、业务发展和企业文化三个方面重新审视风险管理的定位。
1)风险管理是战略方向的保证。战略方向的设置和市场轨迹的选择、新产品模型的开发、新客户或新业务的发展等。应基于公司的全风险识别和风险底线保证。
2)风险管理是企业发展的合作伙伴。采用新格式的风险管理不应该下的“被动防御”位置“神奇”限于合规性,风险管理的作用应该逐渐倾斜到一线业务,并积极融入业务创新和市场开拓,与业务“主动围攻”功能一起玩,和业务发展相辅相成,帮助企业实现价值创造和风险控制值。风险管理不应该是消防队员的角色出现的公司的问题后,不应该与警察和小偷的企业对立关系,主张应文化的基础上的风险,充分发挥商业伙伴的角色。
3)风险文化是市场竞争的软实力。风险文化是企业文化的有机组成部分。良好的风险文化在市场竞争和合作伙伴选择中起着重要的作用,能够给企业带来诸多的利益和效益。然而,缺乏风险文化将导致企业无法面对风险,即使有马奇诺防线,也可能是“全面溃败”。作为市场竞争的软实力,企业风险文化不可模仿或难以模仿,也可以构筑企业竞争力的护城河。
风险管理的新战略.
(1)风险控制决策前的风险控制。保险公司的风险管理可以与前端的产品设计和客户选择决策紧密结合,将风险控制的第二条防线与前台的第一道防线更紧密地结合起来,使风险控制决策者和指挥员能够在听到枪声的地方运作,整合客户风险控制模式是风险管理战略的一种新趋势。在此战略下,保险公司将风险管理环节嵌入到业务前端过程中,在风险分析的基础上创新产品设计,发现和识别业务机会,快速做出业务决策。
2)在台湾的风险控制通电。通过整合和内部资源,构建协调台湾强大的分析和决策能力,前端业务能需求和关键决策信息反馈迅速做出反应,这是打破目前金融的重要策略行业殊荣。普华永道认为,台湾金融企业的风险控制平台由四个核心组件:数据湖平台,模型实验室,数据管理和控制平台,数据服务和应用。
3)敏态组织和平台支持敏态”是相对于稳态存在的。传统金融机构倾向于稳态模式,但随着市场环境和客户需求的快速变化,金融机构需要更加灵活的应对,需要支持上述两种风险管理策略的敏态组织和平台策略,允许公司内部的敏态+稳态“两状态共存”,平衡公司的稳定性和创造性,其中敏态用于探索和创新,具有较高的容错性,在成熟时可以转化为“稳定状态”。
风险管理的新模式ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー。
1)风险识别和评估的数字化。数字风电控制已成为业界共识的趋势。利用大数据分析技术解决传统风电管理中的片面性、模糊性、主观性和滞后性等问题,是风险管理突破的重要模式。
2)风险控制过程的自动化。流处理节点,优化工艺效率,使用该系统来代替手动操作链接,使得业务流程和风险控制规则嵌入自动执行,是提升风险控制的效率和有效性的有效手段。风险控制过程自动化,包括具体的模式1)业务流程再造(BPR),汇集和业务服务和过程自动化机器人(RPA)共享。
3)智能风险控制规则。如果说自动化技术取代了人工操作,那么人工智能(AI)就是试图取代人脑的分析和判断。越来越多的机器学习、神经网络等智能算法应用于风险控制领域,可以将风险管理专家的经验提炼成系统规则,通过不断的数据积累和案例训练提高模型的准确性。
你知道,我不知道该说什么,过去我国大多数保险公司的风险管理工作的重点是第二代保险公司的监管和合规要求,没有与行业趋势、企业战略和业务发展相结合,没有充分发挥主动风险管理的价值。 我们希望运用风险管理分析框架的战略视角,重新审视和思考,探索保险业风险管理工作的内在思路和路径,从而从根本上解决工作中的痛苦和困惑
 

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